คำนวณทุนประกันชีวิตที่เหมาะสม
ด้วยแนวคิดเรื่องความจำเป็นที่จะให้บุคคลในครอบครัวสามารถดำรงอยู่ได้ (Needs Approach)
เป็น 1 ใน 3 แนวคิดเรื่องทุนประกันชีวิตที่เหมาะสม
1. แนวคิดเรื่องมูลค่าทางเศรษฐกิจของบุคคล
(Human Life Value Approach)
2. แนวคิดเรื่องความจำเป็น (Needs Approach)
3. แนวคิดเรื่องผลตอบแทนจากทรัพย์สิน (Capital Retention Approach)
🏁Needs Approach มีทั้งความจำเป็นด้านเงินสด (Cash Needs) และ ความจำเป็นด้านรายได้ (Income Needs)
🏁ความจำเป็นด้านเงินสด (Cash Needs)
ประกอบด้วยจำนวนเงินที่จำเป็นต้องใช้สำหรับค่าใช้จ่ายครั้งสุดท้ายและเงินทุนเพื่อเหตุฉุกเฉิน เงินทุนเพื่อปรับเปลี่ยน เงินทุนเพื่อดูแลบ้าน เงินทุนหมุนเวียนเพื่อการจ่ายหนี้สินอันเกิดจากการจำนองและเงินทุนเพื่อการศึกษา
🏁ความจำเป็นทางด้านรายได้ (Income Needs) ประกอบด้วยรายได้เพื่อทดแทนรายได้ของผู้หารายได้หลักของครอบครัว เป็นระยะเวลาเท่ากับระยะเวลาที่เหลือของการทำงานเป็นอย่างน้อย หักออกด้วยเงินสดที่จะได้รับจากแหล่งอื่นที่ครอบครัวมีอยู่แล้ว เช่น เงินที่จะได้รับจากประกันชีวิต หรือ เงินชดเชยการเสียชีวิตจากประกันสังคม
ทุนประกันในแนวคิดนี้จึงประกอบด้วยวัตถุประสงค์ในการเตรียมเพื่อ 3 กรณี คือ
• ทุนประกันสำหรับคุ้มครองกรณีใช้ชำระหนี้สิน
• ทุนประกันสำหรับคุ้มครองกรณีเป็นรายได้ในช่วงการปรับตัว
• ทุนประกันสำหรับคุ้มครองกรณีเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับครอบครัว
🌻 ตัวอย่าง🌻
นายอดุลย์ กองทอง อายุ 40 ปี แต่งงานแล้วมีบุตร 1 คน อายุ 12 ปี มีรายได้เดือนละ 45,000 บาท จ่ายภาษีเงินได้เป็นจำนวน 29,400 บาทต่อปี ออมส่วนตัวเดือนละ 4,000 บาท หักเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 10% ของเงินเดือน เงินประกันสังคมปีละ 9,000 บาท และมีค่าใช้จ่ายส่วนตัวเดือนละ 5,000 บาท ภรรยาเป็นแม่บ้าน ต้องการวางแผนประกันให้ครอบดำรงชีพอยู่ได้หากเขาจากไปและต้องการเตรียมทุนการศึกษาให้ลูกเรียนจบปริญญาตรี (อายุ 22 ปี)
ทั้งนี้ นายอดุลย์มีหนี้สินจากการกู้ซื้อบ้าน 2,000,000 บาท และหนี้รถยนต์ 400,000 บาท
ปัจจุบันเขามีทรัพย์สิน เงินฝากธนาคาร 520,000 บาท เงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 250,000 บาท ทรัพย์สินส่วนตัว 200,000 บาท และ เงินสงเคราะห์กรณีเสียชีวิตจากประกันสังคมอีก 50,000 บาท
🚦ทุนประกันสำหรับคุ้มครองกรณีใช้ชำระหนี้สิน เท่ากับ 2,400,000 บาท
🚦ทุนประกันสำหรับคุ้มครองกรณีเป็นรายได้ในช่วงการปรับตัว 1 ปี เท่ากับ 339,600 บาท
🚦ทุนประกันสำหรับคุ้มครองกรณีเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับครอบครัว เท่ากับ 3,221,637.32 บาท
เมื่อนำทุกความต้องการมารวมกัน แล้วหักกับสินทรัพย์ที่ส่งมอบให้ครอบครัวได้ออก จะคำนวณทุนประกันชีวิตได้ เท่ากับ 4,961,237 บาท
• ข้อจำกัด •
การประมาณการด้วยวิธีแนวความคิดเรื่อง Needs Approach มีดังนี้
1.จะต้องมีการประเมินความต้องการอย่างสม่ำเสมอถ้าหากมีการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์
2.ไม่มีการนำเรื่องการประเมินมูลค่าตามราคาตลาดของบ้าน ที่ดิน และ รถยนต์มารวมคำนวณในส่วนของทรัพย์สินที่มีอยู่
3.จะต้องมีการประเมินความจำเป็นให้ครบถ้วนทุกด้าน ดังนั้น ทุนประกันที่จะต้องทำประกัน จึงอาจจะสูงตามไปด้วย และในกรณีที่ประเมินความจำเป็น ไม่ครบถ้วน ก็จะส่งผลให้ทุนประกันที่จะตั้งทำประกัน ต่ำเกินไป
ติดตามอ่านวิธีที่ 3 ได้ในบทถัดไป
• ข้อมูลอ้างอิง •
หนังสือหลักสูตรวางแผนการเงิน
ชุดวิชาที่ 3 การวางแผนประกันภัย
โดย สมาคมนักวางแผนทางการเงินไทย
☝ติดตามฟังสาระดีดีของการวางแผนการเงินส่วนบุคคลและการพัฒนาตัวเองได้ที่
- 5
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
