แจกฟรีเพื่อการเรียนรู้และสอบ!? เท่านั้น
สรุปเนื้อหา CFP module 1😆
Part 5
Foundation of Financial and Tax planning🏁
CFP
งบการเงินส่วนบุคคล
1. งบดุลส่วนบุคคล (personal Balance sheet)
2. งบกระแสเงินสดส่วนบุคคล (personal statement of cashflow)
3. งบประมาณส่วนบุคคล (personal budget)
https://www.finnomena.com/addmoney/personal-finance/
● งบดุลส่วนบุคคล Balance sheet
1. ภาพถ่ายสถานภาพทางการเงินของบุคคล ณ เวลาใดเวลาหนึ่ง
2. ลงราคาตาม market value
3. แบ่งสินทรัพย์ - หนี้สิน
4. เรียงตามสภาพคล่อง สั้นไปยาว
5. สินทรัพย์ – สภาพคล่อง-ลงทุน-ส่วนตัว-อื่นๆ
6. หนี้สิน – ระยะสั้น-ระยะยาว
- obligation ภาระผูกพัน
- Insovant หนี้สินมากประสบปัญหาชำระ
- bankruptcy ไม่สามารถชำระหนี้นานๆได้ ล้มละลาย
7. จบด้วยความมั่งคั่งสุทธิ
= สินทรัพย์รวม – หนี้สินรวม
Net Worth = Assets – Liabilities
●ASSETS
●Liquid assets สินทรัพย์สภาพคล่อง
1. สินทรัพย์เปลี่ยนเป็นเงินสดง่าย
1.1 Cash เงินสด
1.2 Bank account เงินฝาก
1.3 Marketable securities ตั๋วแลกเงิน ใบรับฝากเงิน
●Investment assets สินทรัพย์ลงทุน
1. ถือครองเพื่องอกเงย เพิ่ม net worth
2. Securities หลักทรัพย์
2.1 Debt Securities ตราสารหนี้ – ดอกเบี้ย , ส่วนลด, capital gain
2.2 Equity Securities ตราสารทุน – common stock หุ้นสามัญ, preferred stock หุ้นบุริมสิทธิ - capital gain ,dividend
2.3 Derivative instruments ตราสารอนุพันธ์– futures, options
3. Mutual fund กองทุนรวม – capital gain, dividend
4. มูลค่าเงินสดกรมธรรม์
5. กองทุนบำเหน็จบำนาญ
6. Real estate ที่ดินอสังหาริมทรัพย์
PIRANHA GPX - automobiles
●Personal possessions สินทรัพย์ส่วนบุคคล ใช้จริง ไม่หวังกำไร
1. ที่อยู่อาศัย housing อาศัยจริง ไม่หวังกำไร
2. ยานพาหนะ automobiles
3. เสื้อผ้า เครื่องประดับ
4. ของสะสม
●สินทรัพย์อื่นๆ other assets
1. Intangible assets ไม่มีตัวตน สร้างมูลค่าได้ เช่น patent, copyright
2. หุ้นในบริษัททั่วไปที่เราเป็นเจ้าของ ดำเนินงานอยู่
●Liabilities หนี้สิน
1. Short-term liabilities ต้องชำระคืนใน 1 ปี
1.1 Credit card
1.2 สายผ่อนซื้อสินค้า
2. Long-term liabilities เกิน 1 ปีชำระคืน
2.1 กู้ซื้อรถ
2.2 กู้ซื้อบ้าน
●ความจำเป็นก่อหนี้
1.) Consumption บริโภคใช้สอย ทันที กังวลเงินเฟ้อยาวนาน ซื้อก่อนใช้ก่อน
2.) Convenience สะดวกรวดเร็ว credit card ลดถือครองเงินสด
3.) Contingency สำรองฉุกเฉิน bank overdraft วงเงินเบิกเกินบัญชี
●งบกระแสเงินสดส่วนบุคคล personal statement of cashflow
●เหมือนบันทึกการเคลื่อนไหวจากกล้องถ่าย VDO
1. Cash inflow กระแสเงินสดรับ รายได้จริงต้องหลังหักภาษี เรียก take home pay
2. Cash outflow กระแสเงินสดจ่าย เรียงลำดับสำคัญมากสุด pay yourself first
2.1 Fixed cash outflows สม่ำเสมอ ค่าเช่า ผ่อน เบี้ยประกัน
2.2 Variable cash outflows ครั้งคราว คาดเดาไม่ได้ ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง
3. Net Cash flow = Inflow - Outflow
- บวก เงินออมเหลือ ลงทุนต่อ ลดหนี้ >> สะท้อนงบดุล มั่งคั่งเพิ่ม
- ลบ หารายได้เพิ่ม กู้ยืม ใช้ลดลง ขายสินทรัพย์ >> สะท้อนงบดุล มั่งคั่งลด
4. Cash Basis อิงเกณฑ์เงินสด รายได้คือเงินสดรับจริง รายจ่ายคือเงินสดออกจริง บางส่วนถึงแม้ว่าจะไม่มีจ่ายเป็นเงินสด แต่ถ้ามีการหักจากรายได้ทันทีอัตโนมัติ จะถือว่าเป็นกระแสเงินสดจ่าย เช่น ภาษี เงินสมทบปกส.
5. วิเคราะห์พฤติกรรมใช้จ่าย พยากรณ์กระแสเงินสดในอนาคต
6. ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลกระทบ
6.1 วงจรชีวิต วัยทำงาน วัยชรา
6.2 ประเภทของงาน
6.3 ขนาดครอบครัว ใหญ่รายจ่ายมาก
6.4 อายุ แก่ขึ้นค่าใช้จ่ายเพิ่ม
6.5 พฤติกรรม ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
personal budget
Personal Budget งบประมาณส่วนบุคคล
คือ แผนการเงินระยะสั้น เป็นรายเดือน จัดสรรรายจ่ายล่วงหน้า 1 ปี ดูความสมดุล
Payroll deduction ก็เป็นทางเลือกนึง
องค์ประกอบ
1. Cash infows รายรับ
2. Cash outflows รายจ่าย
เรียงตามลำดับผูกพัน
>>Taxและภาระผูกพัน
>>รายจ่ายคงที่
>>รายจ่ายผันแปร
>>เงินออมเงินลงทุน
3. Tax + ภาระผูกพันจ้างงาน เช่นปกส กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ >> กำหนด take home pay รายได้ที่รับจริงๆ
5.Saving and investment เงินออมและลงทุน
ข้อมูลเพิ่มเติม
Add money -
🤸🤸♀️🤸♂️
🤑ดอยอะไรก็ติดได้..แต่อย่าติดดอยชีวิต🤑วางแผนไว้ก่อน..รู้รอดเป็นยอดดี
หมอลงทุน
FA Sayamon S.
Finnomena ref 116407
ติดต่อแนะนำการลงทุนได้ที่..สมัครเลย!
♥️ใครชอบบทความดีๆแบบนี้ ♥️
รบกวนกด Like กดแชร์ เป็นกำลังใจให้กัน ส่งต่อความรู้ดีๆ ให้เพื่อนๆพี่ๆน้องๆทุกคนน้า
blockdit หมอลงทุน
facebook หมอลงทุน
...
คำเตือน
ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลสำคัญของกองทุนโดยเฉพาะนโยบายกองทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุน โดยสามารถขอข้อมูลจากผู้แนะนำก่อนตัดสินใจลงทุน
- 3
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
