Bank of America จ่ายค่าปรับ เยอะสุดในสหรัฐฯ
การชำระค่าปรับคือ การชำระค่าปรับที่ศาลหรือหน่วยงานอื่นกำหนด ค่าปรับมักจะถูกกำหนดเป็นการลงโทษสำหรับการละเมิดกฎหมาย และสามารถใช้เพื่อยับยั้งผู้คนจากการก่ออาชญากรรมหรือความผิดอื่นๆ
จำนวนเงินค่าปรับอาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับความรุนแรงของความผิด และอาจขึ้นอยู่กับรายได้หรือทรัพย์สิน ของผู้กระทำความผิดด้วย
ในบางกรณี สามารถยกเว้นหรือลดค่าปรับได้ หากผู้กระทำความผิดสามารถแสดงได้ว่าไม่สามารถชำระได้
แต่รู้หรือไม่ ว่าอุุตสาหกกรรมใดและบริษัทอะไร ในสหรัฐอเมริกาที่จ่ายค่าปรับมากที่สุด
คำตอบนั้นคือ "อุตสาหกรรมบริการทางการเงิน" นั่นเอง
มีเหตุผลหลายประการที่ ทำให้อุตสาหกรรมบริการทางการเงิน จ่ายค่าปรับมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา
อุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีการควบคุมอย่างเข้มงวด มีกฎหมายและข้อบังคับหลายฉบับ ที่ควบคุมอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน
และกฎหมายและข้อบังคับเหล่านี้ ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้บริโภคและนักลงทุน เมื่อสถาบันการเงินฝ่าฝืนกฎหมายและข้อบังคับเหล่านี้ อาจถูกปรับโดยรัฐบาลสหรัฐฯ
อุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีความซับซ้อน และอาจเป็นเรื่องยากสำหรับสถาบันการเงินที่ จะปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องทั้งหมด
ความซับซ้อนนี้อาจนำไปสู่ความผิดพลาด ซึ่งอาจนำไปสู่การถูกปรับ
อุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีผลกำไร สถาบันการเงินทำเงินได้มากมาย และสิ่งนี้ทำให้เป็นเป้าหมายที่น่าสนใจ สำหรับหน่วยงานกำกับดูแล
หน่วยงานกำกับดูแลมีแนวโน้ม ที่จะไล่ตามสถาบันการเงินที่ทำกำไร เพราะพวกเขาสามารถเก็บค่าปรับที่มากกว่าได้
อุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีความสำคัญต่อเศรษฐกิจ เป็นตัวขับเคลื่อนหลักของเศรษฐกิจ
และสิ่งนี้ทำให้การรักษาเสถียรภาพของอุตสาหกรรมเป็นสิ่งสำคัญ หน่วยงานกำกับดูแลอาจลังเล ที่จะดำเนินการที่อาจทำให้ระบบการเงินสั่นคลอน แม้ว่าการกระทำเหล่านี้จะนำไปสู่การถูกปรับได้
อย่างไรก็ตาม จากปัจจัยที่กล่าวมาเหล่านี้ อุตสาหกรรมบริการทางการเงินจึงเป็นอุตสาหกรรมที่ จ่ายค่าปรับมากที่สุดในอเมริกา
ในปี 2022 อุตสาหกรรมบริการทางการเงินจ่ายค่าปรับมากถึง
"364.8 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ" ซึ่งมากกว่าอุตสาหกรรมอื่นๆ
อย่างอุตสาหกรรม ยาและน้ำมันก๊าซ ซึ่งมากกว่าในที่นี้หมายถึงมากกว่าถึง "5.9 ถึง 7.2 เท่า" ตามลำดับ กันเลยทีเดียว
และข้อกล่าวหาที่อุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ถูกสั่งปรับมากที่สุด
คือ การละเมิดหลักทรัพย์ที่เป็นพิษ ที่มากถึง "100 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ"
หรือก็คือเกือบ "1 ส่วน 3" เลย
โดยสถาบันให้บริการทางการเงิน ที่มีประวัติโดนสั่งปรับมากที่สุด
คือ ธนาคาร "Bank of America"
Bank of America จ่ายค่าปรับไปแล้วมากถึง "82,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ"
นับเป็นสัดส่วน ''1 ส่วน 4'' ของค่าปรับที่อุตสาหกรรมนี้เคยจ่ายเลยทีเดียว
ค่าปรับนี้สำหรับความผิดหลายประเภท รวมถึงการละเมิดจำนอง การละเมิดหลักทรัพย์ที่เป็นพิษ การละเมิดการคุ้มครองนักลงทุน การละเมิดธนาคาร และการละเมิดการคุ้มครองผู้บริโภค
ประวัติการลงโทษของ Bank of America นั้นยาวนานและน่าหนักใจ ธนาคารแห่งนี้ถูกปรับจากความผิดหลายกระทง และการละเมิดกฎหมายซ้ำหลายครั้งทำให้ต้องเสียเงินหลายพันล้านดอลลาร์สหรัฐ
- ●โดยความผิดที่มีบันทึกไว้แบ่งออกได้ 5 ข้อกล่าวหาด้วยกัน
- ความผิดทางการเงิน จำนวน 151 ครั้ง เป็นจำนวนเงิน 41.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
- ความผิดเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภค จำนวน 44 ครั้ง เป็นจำนวนเงิน 40.8 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
- ความผิดเกี่ยวกับการจ้างงาน จำนวน 57 ครั้ง เป็นจำนวนเงิน 884 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
- ความผิดเกี่ยวกับการแข่งขัน จำนวน 20 ครั้ง เป็นจำนวนเงิน 777 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
- ความผิดเกี่ยวกับการทำสัญญากับภาครัฐ 1 ครั้ง เป็นจำนวนเงิน 35.6 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
เป็นที่ชัดเจนว่า Bank of America มีปัญหาร้ายแรงเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนด และไม่ชัดเจนว่าธนาคารได้ดำเนินการตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อแก้ไขปัญหานี้
- ●ตัวอย่างค่าปรับที่โดดเด่นที่สุดบางส่วนที่ Bank of America ได้จ่ายไปแล้ว
1. สั่งปรับ 10.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2012 "ความผิดเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภค"
รัฐบาลกลางและ 49 อัยการรัฐ บรรลุข้อตกลงมูลค่า 25 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ กับผู้ให้บริการจำนองรายใหญ่ที่สุด 5 อันดับของประเทศ เพื่อแก้ไขปัญหา บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยและการยึดสังหาริมทรัพย์
ตัวเลขค่าปรับคือจำนวนเงินทั้งหมดที่ ระบุในการตัดสินความยินยอมของบริษัทแต่ละแห่ง สำหรับการชำระเงินโดยตรงและการบรรเทาทุกข์จากเจ้าของบ้าน
2. สั่งปรับ 10.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2013 "ความผิดเกี่ยวกับการใช้หลักทรัพย์ที่เป็นพิษ"
Bank of America ประกาศข้อตกลงกับ Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) เพื่อแก้ไขปัญหาการซื้อคืนที่โดดเด่นและเป็นไปได้และการเรียกร้องอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกำเนิด การขาย
และการส่งมอบสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัย ส่วนใหญ่ที่มีต้นกำเนิดและขายโดยตรงให้กับ Fannie Mae ตั้งแต่ 1 มกราคม 2000 ถึง 31 ธันวาคม 2008 โดยหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับ Countrywide Financial Corporation และ Bank of America
ส่วนหนึ่งของข้อตกลง Bank of America ตกลงที่จะชำระเงินสดให้กับ Fannie Mae จำนวน 3.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และซื้อคืนสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยบางส่วนที่ขายให้กับ Fannie Mae มูลค่า 6.75 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
3. สั่งปรับ 16.65 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2014 "ความผิดเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภค"
เพื่อแก้ไขข้อเรียกร้องของรัฐบาลกลางและรัฐต่อบริษัทและบริษัทย่อยทั้งในอดีตและปี 2014 รวมถึง Countrywide Financial Corporation และ Merrill Lynch
ส่วนหนึ่งของมติระดับโลกนี้ ธนาคารตกลงที่จะจ่ายค่าปรับ 5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ
ภายใต้กฎหมายการปฏิรูป การกู้คืน และการบังคับใช้สถาบันการเงิน และมอบเงินหลายพันล้านดอลลาร์สหรัฐ
ให้กับเจ้าของบ้านที่ประสบปัญหา รวมถึงกองทุนที่จะช่วยชดใช้ภาระภาษีอันเป็นผลมาจากการจำนอง การปรับเปลี่ยน การอดกลั้น หรือการให้อภัย
และในปี 2023 Bank of America จ่าย 1.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ เป็นค่าใช้จ่ายสำหรับการฟ้องร้องและการสืบสวนตามกฎระเบียบ ซึ่งรวมถึงค่าปรับและการชำระหนี้ ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 600 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ที่ธนาคารจ่ายในปี 2022
ประวัติการลงโทษของ Bank of America เป็นเครื่องเตือนใจว่าแม้แต่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและมีอำนาจมากที่สุดก็ไม่อยู่เหนือกฎหมาย การกระทำผิดซ้ำซากของธนาคาร ทำให้ต้องเสียค่าปรับหลายพันล้านดอลลาร์สหรัฐและทำให้ชื่อเสียงเสียหาย
ค่าใช้จ่ายทางกฎหมายที่เพิ่มขึ้นของธนาคาร เป็นสัญญาณว่าหน่วยงานกำกับดูแลยังคงตรวจสอบกิจกรรมของ Bank of America ต่อไป
การตรวจสอบข้อเท็จจริงนี้มีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปอีก เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลพยายามตรวจสอบให้แน่ใจ ว่าธนาคารปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องทั้งหมด
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
